自由行最后一天,成年人说“不”的底气:财务自由需要多少钱? 成年人的世界没有“容易”二字。 我们做投资理财,最大的愿景都是希望某一天能够实现“财务自由”。对于财务自由有诸多定义,以...

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成年人的世界没有“容易”二字。

我们做投资理财,最大的愿景都是希望某一天能够实现“财务自由”。对于财务自由有诸多定义,以制造话题和焦虑出名的胡润排榜行,常常给予让人焦虑的定义,诸如:一线城市2.9亿财务自由(2017年),一线城市1.9亿,700平房子,650万年收入,高级财务自由(2021年)。

一、财务自由的定义

财务自由并非“上帝之手”,并非你想做什么就能做什么,如果是这样,再多财富也难填心中沟壑。财务自由是你不想做什么就可以不做什么,有了说“不”的底气。

普通人的目标其实很简单:不上不想上的班、不做不想做的饭、不理不想理的人。并且,我们还能按照自己的节奏,体面的过完一生。

简单来说:财务自由就是我们的被动收入,能覆盖我们日常生活开支。

二、财务自由的基础

被动收入 > 正常生活开支

被动收入指的是:金融资产(股权、债券、存款理财等)投资性收入,房产、商铺等租金类收入,书籍、发明、专利等知识产权类收入。

正常生活开支:房贷、车贷、重疾等暂不在计算之列,以一个4口人的中产家庭为例,每年大概需要消耗30-50万的日常开支。

61的老办法,先看表!

(表1:被动收入覆盖模型)

财务自由 = 理财产出 - 通货损耗 >= 生活成本开支

解释:1、年度日常:可以根据我们自身的需求调整;

2、M2增速:通货膨胀的速度是我们理财的最大阻碍,表内采用M2作为基准;

3、GDP增速:虽然通胀在,但我们也在努力发展,因此GDP增速为有效项,但考虑到后续增速会逐年降低,表内采用5%增速。

实际膨胀速度:M2-GDP = 3.2%

4、银行理财:3%左右的年化,实际上很难覆盖通货增速,一直存银行实际上会越来越穷

5、指数与债基:指数基金与债券,分别取了10%和6%年化,属于中性值,考虑到股权资产的高风险性,最后采用“股债组合”模式,年化取均值8%。

由表可得,要实现财务自由,在一线城市,保守需要1785万,最低需要1041万;在三线城市,保守需要1071万,最低需要625万;

如果有1000万金融资产,差不多已经能实现“工作自由”。

三、财务自由之路

1000万金融资产算是门槛,那么如何实现1000万金融资产?

1、加强自我学习、继续努力工作,自身的劳动型收入是基础;

2、尽早进行理财,尽量避免低于4%的理财类型,否则越理越亏;

3、一时运气不要当作常态,应该设定恰当的股权收益预期(年化8-12%);

4、耐心是自由的基础,不要奢求一夜暴富,需要建立长久的理财规划;

5、多努力发展其他技能,积累更多的被动性收入:写作、考级、专利等;

我们常常听到报道:知名球员、当红歌星,当红时风光无限,落魄时街头流浪。年轻的球员与明星是属于高名气、低学历的典型代表,相对象牙塔的生活与过早的成名,使得这些人更加难以心平气和的去学习,养成了挥霍无度、目中无人的生活姿态,不少人最终生活窘迫,甚至流浪街头。

所以,我们不要奢望去赚取超出我们能力边界的钱,年轻时偶然暴富,大概率在后续的日子里将如数归还。正所谓:凭运气赚的钱,靠实力亏干净。我们所赚的每一分钱,都是我们之前能力与认知的兑现,而你亏的每一分钱,都是与这个世界平均认知差的学费。

这个世界不公平,因为每一个人的起点不一样。

这个世界很公平,因为最终会根据此人的能力,进行馈赠或收割,直到与之能力匹配!

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